Het einde van het jaar nadert. Dit is het perfecte moment om te kijken naar fiscale aftrekposten die je nog kunt benutten. Wist je dat beleggen voor je pensioen zo’n aftrekpost is? Hiermee kun je profiteren van belastingvoordelen en een hoger rendement. Veel mensen realiseren zich pas laat dat hun pensioenopbouw onvoldoende is, wat grote gevolgen kan hebben voor hun financiële toekomst. Gelukkig is er een slimme manier om je pensioen aan te vullen: pensioenbeleggen.


Wat is pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen is een manier om vermogen op te bouwen voor je pensioen door te investeren in bijvoorbeeld aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. Dit gebeurt via een box 1 rekening, waarbij je jaarlijks een bedrag inlegt dat aftrekbaar is van je belastbaar inkomen. Het vermogen groeit belastingvrij, en je betaalt pas belasting wanneer je pensioenuitkeringen ontvangt, meestal tegen een lager tarief.

Het fiscale voordeel van pensioenbeleggen

Maak je gebruik van je jaarruimte, dan kun je profiteren van belastingvoordeel. Stel: je hebt een inkomen van € 60.000 en in 2024 stort je een bedrag van € 10.000 op je pensioenrekening. Bij je belastingaangifte in 2025 kun je 36,97% van dit bedrag, oftewel € 3.697, terugkrijgen. Daarnaast betaal je geen vermogensrendementsheffing over het opgebouwde vermogen, en je betaalt pas belasting bij uitkering.

Waarom op tijd beginnen met pensioenbeleggen?

Hoe eerder je begint, hoe meer tijd je hebt om te profiteren van het rendement-op-rendement effect. Dit betekent dat je niet alleen rendement behaalt op je inleg, maar ook op eerder behaald rendement. Begin je bijvoorbeeld op je 30e met een jaarlijkse inleg van € 2.000 tegen een rendement van 5%, dan heb je op je 65e ongeveer € 252.000 opgebouwd. Begin je pas op je 40e, dan bouw je slechts € 139.000 op. Dat is ruim € 110.000 verschil, terwijl je slechts € 30.000 extra inlegt. Vroeg beginnen levert dus een aanzienlijk hoger pensioen op.

Wie komt in aanmerking?

Zowel zzp'ers en zelfstandig ondernemers als werknemers die te weinig pensioen opbouwen via hun werkgever kunnen pensioenbeleggen. Of je in aanmerking komt, hangt af van je jaarruimte, die wordt berekend op basis van je inkomen en reeds opgebouwde pensioen.