Als je wilt beleggen, kun je kiezen tussen zelf beleggen of beheerd beleggen, ook wel vermogensbeheer genoemd. Welke optie het beste bij je past, hangt af van je persoonlijke voorkeuren en situatie. In deze column bespreek ik een aantal zaken over beleggen uitbesteden bij een vermogensbeheerder.

Hoe werkt beheerd beleggen?

Bij beheerd beleggen besteed je het beleggen uit aan een professionele partij. Je hoeft zelf weinig te doen, behalve geld storten. Dit is een ideale oplossing voor mensen met weinig tijd of ervaring in de financiële markt.

Voordat je begint, wordt er gekeken naar jouw situatie en het geschikte risicoprofiel. Dit profiel bepaalt de verdeling van je beleggingen en het verwachte rendement. Je kunt eenmalig of periodiek geld inleggen en wordt op de hoogte gehouden van de ontwikkelingen.

Beleggen is bedoeld voor de lange termijn, maar dit betekent niet dat je geld voor een bepaalde periode vaststaat. Mocht het nodig zijn, dan kun je je geld te allen tijde opnemen.

Wat is het verschil tussen een vermogensbeheerder en een bank?

Veel banken bieden ook vermogensbeheer aan, maar er zijn enkele verschillen. Banken bieden naast beleggen vaak ook andere financiële diensten aan. Dit kan handig zijn als je al je financiële zaken bij één partij wilt onderbrengen. Vermogensbeheerders richten zich daarentegen volledig op beleggen en bieden vaak meer maatwerk en lagere kosten.

Waarin belegt een vermogensbeheerder?

Vermogensbeheerders stellen beleggingsportefeuilles samen op basis van jouw risicoprofiel. Dit bestaat vaak uit een mix van aandelen, obligaties en soms andere beleggingsproducten. Op de website van een vermogensbeheerder kun je meestal zien waarin wordt belegd.

Wat houdt duurzaam beleggen in?

Duurzaam beleggen betekent dat er naast financieel rendement ook rekening wordt gehouden met maatschappelijke en milieufactoren. Dit houdt in dat beleggingen worden geselecteerd op basis van criteria zoals klimaatimpact, arbeidsomstandigheden en ethisch bestuur. Waar duurzaam beleggen vroeger iets voor doorgewinterde milieuactivisten leek, is het tegenwoordig de norm geworden voor vermogensbeheer.

Wat is het rendement van beheerd beleggen?

Het rendement van beheerd beleggen hangt af van het gekozen risicoprofiel. Over het algemeen geldt: hoe hoger het risico, hoe groter de kans op een hoog rendement, maar ook op waardeschommelingen. Let op: rendementen uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.

Wat zijn de kosten van beheerd beleggen?

Beheerd beleggen brengt kosten met zich mee, zoals:

● Beheervergoeding
● Lopende kosten
● Transactiekosten
● Kosten van de depotbank

De kosten zijn vaak iets hoger dan bij zelf beleggen, maar daar staat tegenover dat je professionele ondersteuning krijgt en zelf minder tijd hoeft te investeren.

Wat gebeurt er als een vermogensbeheerder failliet gaat?

Je beleggingen staan op jouw naam bij een depotbank. Dit betekent dat een vermogensbeheerder geen aanspraak kan maken op je beleggingen. Mocht de depotbank in de problemen komen, dan valt je beleggingsrekening onder beschermingsmaatregelen zoals de Wet Giraal Effectenverkeer of het depositogarantiestelsel.

Conclusie

Beheerd beleggen is een optie voor wie weinig tijd of kennis heeft om zelf te beleggen. Door goed te kijken naar de beschikbare risicoprofielen, kosten en het verwachte rendement, kun je bepalen of beheerd beleggen bij je past.